Kuliah Tamu Retail Banking Perusahaan Jasa

Kamis, 21 April 2016

RETAIL BANKING 4 FUNGSI BISNIS PERUSAHAAN JASA

RETAIL BANKING 4 FUNGSI BISNIS
PERUSAHAAN JASA
( SERVICE )

Oleh : Mutia Amanatillah Tasya, S.Kom

     A. Bank

       Merupakan tempat penukaran uang. UU no 10 th 1998 -- 3 kegiatan bank yaitu :

1.      Menghimpun dana ( Funding )

2.      Menyalurkan dana ( Lending )

3.      Memberikan jasa lainya

Perbankan adalah bisnis yang berdasarkan kepercayaan. Dalam perbankan dikenal istilah
DPK dan KYD. DPK adalah dana pihak ke 3 ( Funding – nasabah percaya kepada bank)
sedangkan KYD adalah kredit yang diberikan ( Lending – bank percaya kepada nasabah )

    B. Jenis – jenis bank

1.      Bank sentral

Penerbitan uang dalam suatu Negara dan mempertahankan konversi uang tersebut

2.      Bank umum

3.      Bank perkreditan rakyat ( BPR )

Tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

Kerja di bank, apa menariknya ?

1.      Life Time Relationship – seluruh bagian dari siklus hidup manusia dapat dilayani oleh bisnis Customer banking

2.      System kompleks paling aman ( BI, OJK, LPS, Asuransi )

3.      Gaji dan kesejahteraan terjamin ( gaya hidup normal )

4.      Berbagai progam yang menghasilkan insentif

5.      Jenjang karir yang sangat terbuka

6.      Care terhadap penampilan, komunikatif dan percaya diri

     C. Proses Rekrutmen Pegawai

1.      Lowongan job fair / intern

2.      Tahap 1 : psikotes internal ( tes kepribadian, gambar, deret angka )

3.      Tahap 2 : tes tulis

4.      Tahap 3 : interview 1-- dilakukan oleh manager pelayanan dan operasional (modalnya,
                         tau tentang perusahaan tempat melamar)

5.      Tahap 4 : interview 2 – dilakukan oleh piminan cabang

6.      Tahap 5 : psikotes eksternal

7.      Tahap 6 : interview 3

8.      Tahap 7 : tes kesehatan

     D.  Status karyawan dibank

1.      Magang

2.      Outsourcing ( pihak ke 3 sebagai perantara )

3.      Kontrak ( ajang menunjukan kinerja baik )

4.      Tetap

     E. Macam direktorat dalam bank

1.      Direktorat pengembangan bisnis dan TI

Penyusunan IT strategic plan, baik untuk jangka pendek, menengah maupun jangka panjang

2.      Direktorat retail

3.      Derektorat komersial ( harus diatas 25 M yang dikelola komersial )

4.      Direktorat micro

a.       Revitalisai bank micro

b.      Pemantapan bisnis pensiunan

5.      Direktorat keuangan dan perencanaan

a.       Fee base income dan sinergi bisnis

b.      Peningkatan laba dari Net Interst Income ( NII )

c.       Pendapatan dari AYDA ( Agunan yang diambil alih )

6.      Direktorat MRK dan PSDM

Pembuatan kebijakan manajemen resiko dan kepatuhan, optimalisasi penerapan system pengendalian internal dengna membentuk team CRA ( Credit Risk Advisor )

      F.  Situasi perbankan 2014 – 2015

1.      Makin kompetitif

a.       Persaingan tingkat bunga DPK

b.      LDR industri perbankan 2014 sudah mencapai 92%

c.       Cost of fund meningkat, NIM menurun

d.      Inflasi akibat kenaikan BBM ( kenaikan BI rate )

2.      Antisipasi issue global dan regional

a.       Rencana the FED menghapus stimulan

The FED – the federal riset adalah lembaga riset yang tidak pernah di audit bisa mencetak uang, tidak terjamah system amerika

b.      Penerapan MEA ( masyarakat Ekonomi Asean )

3.      Kesiapan mendapatka peluang baru

a.       Pengalihan subsidi BBM pada sector produktif

b.      Arah pengembangan cabinet yang baru pada segmen focus ( kelautan, ketehanan pangan, komoditi ekspor, ekonomi kreatif )

c.       Reformasi dan perubahan kebijakan pengelolaan pemerintah ( perijinan, penghematan dll )

     G.  Prinsip perkreditan

         Biasa mengunakan prinsip 6c

1.      Character – keyakinan terhadap moral, watak, dan sifat pribadi yang positif, kemauan mengembalikan kredit

2.      Capacity – penilaian kemampuan pembayaran ( hasil usaha )

3.      Capital – semakin besar modal pribadi, semakin besar pula tanggung jawab dan kesungguhanya

4.      Collateral – nilai jaminan sebagai pelengkap kelayakan usaha

5.      Condition of economic – situasi dan kondisi perekonomian, kebijakan pemerintah , prospek usaha

6.      Constraint – batasan atau hambatan dalam melakukan usaha, terkait agama, tradisi, moral, dsb

    H.  Produk funding

1.   Tabungan

TabunganKu, Bisnis, Premium, Haji

2.   Giro

Giro Rupiah, Valas

3.   Deposito

Deposito Rupiah, Dolar, On Call

    I.  Produk lending

1.      Consumer

KPR, KPM, KSG, kartu kredit

2.      UKMK

                  kredit modal kerja, kredit investasi